עסקים קטנים

יום בחייו של עסק קטן [הסיפור הוא דמיוני אך משקף מציאות]

1.         עסקים קטנים בישראל חיים את חייהם מהיום למחר, רובם מנסים לשרוד.

2.         ההתעסקות של בעלי העסקים  בדרך כלל בדברים הכי טריוויאליים.

3.         השאלה שאיתה חיים רוב בעלי העסקים היא: “איך אני שורד את היום"?

4.         עם הקיצה בבוקר, אחת מהפעולות הראשונות שבעל העסק מבצע היא בדיקה של חשבון הבנק.

5.         אם יתרת החשבון מתחת למסגרת האשראי המאושרת, אפשר לנשום .

6.         אם קיימת חריגה בחשבון מצב הרוח  יורד ומיד עולה השאלה: “מאיפה משיגים כסף להפקיד לחשבון, ששקים לא

יחזרו"?

7.         הפעולות הראשונות הן מתחילים לטלפן  לחייבים של העסק, חלקם עונים ומתרצים תירוצים וחלקם לא עונים .

8.         הזמן אוזל, השעון מתקתק לקראת סגירת סניף הבנק, כסף עדיין אין להפקדה.

9.         באין ברירה ניגשים לבנקאי ומבקשים אשראי זמני עד לקבלת הכסף מהחייבים של העסק.

10.        קיימות שתי אפשרויות:

            א. הבנק נענה לבקשה לאשראי זמני, כעת אפשר לנשום לרווחה הראש פנוי לנהל את העסק.

            ב. אם הבנק אינו נענה לבקשה, השקים  של הספקים חוזרים, מסיבה של אין כיסוי.

11.        יום למחרת הטלפונים לא מפסיקים לצלצל, בעלי השקים שחזרו אינם מרפים ורוצים תשובות.

12.        בעל העסק  מתלבט  האם לענות לטלפונים או לא .

המלצות:

1.         תמיד לענות לטלפונים חשוב לנהל את המשבר מומלץ  שהטלפונים יעשו על ידי בעל העסק , עוד לפני שבעלי השקים

ידעו על החזרת השקים.

2.         לנהל תזרים מזומנים סולידי, תמיד חייבים להניח שהתקבולים לא יגיעו בזמן.

3.         אם בעל העסק צופה חריגה בחשבון, ההמלצה היא לפנות לבעלי השקים שלא יפקידו את השקים. אלא בתיאום מראש.

4.         בנוסף לפנות לבנק ,עוד לפני החריגה בחשבון ,ולבקש מסגרת אשראי זמנית .

סיכום:

רבים מהעסקים הקטנים בישראל סובלים ממצוקת אשראי, בשנים האחרונות שומעים לא מעט על הקשיים 

של העסקים הקטנים, הן בגיוסי אשראי במערכת הבנקאית והחוץ בנקאית, והן ביחסה של המדינה בתחומים 

כמו: מיסים, פנסיות, תשלומי אבטלה וכו'  מירב הכלכלנים  מבינים שהעסקים הקטנים מהווים מנועי צמיחה 

בכלכלות העולמיות, בד בבד שוק העבודה משתנה ,מושגים כמו: קביעות נחשבים לאנכרוניסטים ,השוק מכוון למיקור

חוץ, לעבודה מול עצמאיים העובדים לפי  פרויקטים ,חלקם עובד מהבית וחלקם בחללי עבודה כמו:

:we work .

המשרדים הממשלתיים האחראיים על העסקים הקטנים, משרד האוצר ומשרד הכלכלה עושים קולות של רצון לחזק את

העסקים הקטנים, בפועל נעשה מעט מידי על מנת לעודד ולחזק את העסקים הקטנים.

לדוגמה הקרן בערבות המדינה, שמשרד האוצר ומשרד הכלכלה מתגאים בקיומה, כדאי לדעת 

מספר עובדות ,שנעלמות או מוחבאות מציבור העסקים הקטנים, הקרן בערבות המדינה מנוהלת 

ע"י הבנקים, ההלוואות בערבות מדינה ניתנות לאחר חתימה של הבעלים בערבות אישית ובנוסף הבעלים נדרש 

להעמיד בטחונות נזילים בסך של 25% מסך ההלוואה רוצה לומר העסק הקטן אינו נהנה בפועל מערבות המדינה

 אלא הבנק שמעמיד את ההלוואה, עובדה חשובה נוספת היא  שההלוואה בערבות מדינה  אינה נחשבת לאובליגו 

חוץ בנקאי אלא ההלוואה מצטרפת לסך ההתחייבויות של העסק בבנק ,עסק הנמצא בקשיים, יתקשה לקבל 

הלוואה בערבות מדינה כי זו נבחנת בקריטריונים פיננסיים בנקאיים קשוחים . העסקים "החלשים “שזקוקים לאשראי 

כמו: אוויר לנשמה, שהוחזרו להם שקים מסיבת אין כיסוי בשל חריגות בחשבון, הנובעות לא פעם מאי היענות של 

הבנק להגדלת מסגרת האשראי וכך נפתח מעגל קסמים, שהופך למעגל שוטים וחלק מהעסקים ,באין ברירה פונה 

לשוק החוץ בנקאי, שחלקו בשפת העם :"השוק השחור" וכשמו כן הוא ניסיוני הרב, מלמד שאסור לעשות זאת.

במידה ומגיעים לשוק הזה, הדרך היא רק למטה והלמטה הוא בור עמוק ואפל.

 המלצתי להיעזר באנשי מקצוע בתחום בעלי ניסיון ועם מוניטין מוכח.

כיום  בעזרת הרשתות החברתיות ובעזרת גוגל ניתן

למצוא מידע רב ואמין לגבי איכות היועצים.